Situación de Florida respecto a los cambios en PIP/Sin culpa (actualización de 2025)
Florida lleva años debatiendo el futuro de su sistema sin culpa, pero la sesión legislativa de 2025 llevó este tema más allá de lo que se ha visto en mucho tiempo. Si alguna vez ha sufrido un accidente aquí, ya sabe lo fundamental que es el PIP para el funcionamiento de las reclamaciones. Según el Estatuto de Florida 627.736, todo conductor debe contar con Protección contra Lesiones Personales (PIP), y esta cobertura paga primero sus facturas médicas, sin preguntas sobre la causa del accidente. Ha sido así durante décadas. Este año, los legisladores presentaron proyectos de ley que eliminarían por completo el requisito del PIP y lo reemplazarían con un modelo tradicional basado en la culpa, donde la persona que causa el accidente se hace responsable financieramente de las lesiones.
Dos proyectos de ley, en particular la HB 1181 y la SB 1256, describen cómo se vería ese cambio. Ambos proyectos de ley derogan partes fundamentales de la Ley de Vehículos Motorizados sin Culpa, eliminan los beneficios obligatorios de PIP y los reemplazan con requisitos más estrictos de responsabilidad civil por lesiones corporales. Los analistas que revisaron los proyectos de ley señalaron que los conductores probablemente tendrían que tener una cobertura de lesiones corporales de al menos $25,000 por persona y $50,000 por accidente. Algunos reporteros en el Capitolio incluso señalaron el 1 de julio de 2026 como fecha límite para la eliminación gradual del sistema sin culpa, aunque nada se oficializará hasta que ambas cámaras lleguen a un acuerdo y el gobernador lo apruebe.
Pero si se pregunta por qué los legisladores quieren eliminar el PIP después de tantos años, lo cierto es que el sistema sin culpa ha sufrido un duro golpe. El fraude en el PIP ha sido generalizado durante décadas: accidentes simulados, facturación médica inflada, clínicas creadas exclusivamente para explotar esos beneficios de $10,000. Al mismo tiempo, las personas con lesiones graves a menudo encontraban el sistema frustrante porque el PIP les limita a $10,000 y luego les obliga a reclamar el seguro del conductor culpable. Quienes apoyan la derogación creen que cambiar a un sistema basado en la culpa obliga a la aseguradora del conductor responsable a actuar antes y elimina los interminables litigios del PIP que han congestionado los tribunales de Florida.
Pero no todo son ventajas: en cuanto desaparece el PIP, se pierde la cobertura médica automática que entra en vigor justo después de un accidente. En lugar de presentar las facturas a la propia aseguradora y recibir el pago rápidamente, habría que esperar a que la aseguradora responsable investigara el accidente y aceptara la responsabilidad. Esto implica retrasos en el tratamiento o largos procesos de reembolso. También existe la preocupación de que las primas no bajen como se espera. Algunos conductores podrían ver pequeños ahorros con la eliminación del PIP, pero otros podrían ver costos más altos debido a la mayor importancia de la cobertura por lesiones corporales y la cobertura para conductores sin seguro. Quienes se oponen a la derogación temen que el período de transición pueda empujar a más conductores a circular con un seguro insuficiente.
Los proveedores médicos notarían una diferencia inmediata. Hoy en día, los proveedores dependen del PIP para pagar puntualmente, a menudo mediante la cesión de beneficios. Si se elimina el PIP, las mismas clínicas se verán obligadas a interactuar con peritos de seguros de accidentes que trabajan de forma muy diferente y tardan mucho más en resolver las reclamaciones. Varias secciones de los proyectos de ley abordan las normas de reembolso, las tarifas y los límites a los honorarios de los abogados en disputas entre proveedores. Como mínimo, el funcionamiento de las clínicas de accidentes en Florida sería bastante diferente al día siguiente de la finalización del PIP.
Las aseguradoras también enfrentan sus desafíos. Cualquier cambio significativo en el código de seguros obliga a las compañías a reescribir los formularios de pólizas y las tarifas, además de capacitar a los ajustadores para un proceso completamente nuevo. No se puede cambiar radicalmente un sistema que lleva 50 años en funcionamiento. Por eso, los proyectos de ley incluyen un lenguaje de transición: porque la Legislatura entiende que no se pueden interrumpir millones de pólizas activas de la noche a la mañana sin crear brechas de cobertura.
Y, como era de esperar, para los abogados y los tribunales, el efecto será un aumento de los litigios, especialmente durante los primeros años. En lugar de litigar sobre los códigos de facturación de PIP, los abogados litigarán sobre responsabilidad civil, causalidad, cobertura de seguro médico, reclamaciones de responsabilidad civil múltiple y una serie de cuestiones que PIP anteriormente mantenía fuera de los tribunales. Esto no es una teoría; todos los demás estados de este país que se basan en la culpa experimentaron el mismo ajuste al abandonar la práctica de la responsabilidad civil sin culpa.
¿Y qué te depara esto hoy? Florida sigue siendo un estado sin culpa. El seguro PIP sigue siendo obligatorio. Nada cambia hasta que se apruebe una ley definitiva y el gobernador la firme. Pero si conduces, es un buen momento para revisar tu póliza y asegurarte de tener límites sólidos de seguro de responsabilidad civil (BI) y seguro de responsabilidad civil (UM), por si la ley cambia.
Y si usted es proveedor médico, preste atención a las actualizaciones del DFS y el DHSMV, ya que las normas de reembolso pueden cambiar con mucha antelación. Y si sufre un accidente ahora mismo, la ley PIP vigente le aplica independientemente de lo que suceda en la próxima sesión.
Estoy siguiendo estos acontecimientos de cerca, ya que la forma en que Florida maneja los reclamos por accidentes puede ser muy diferente en los próximos años.
Si ha resultado lesionado en un accidente, llame hoy a Jaime “Mr. 786Abogado” Suárez para que le paguen.
