¿Los conductores de Florida con DUI o accidentes pasados necesitan tener cobertura por lesiones corporales?

Esto me lo dicen mucho mis clientes:

«Me chocó por detrás un tipo que tenía antecedentes por conducir bajo los efectos del alcohol. ¿Cómo puede conducir sin el seguro adecuado?»

Es una pregunta justa. Y si has resultado lesionado en un accidente, lo último que quieres oír es que el degenerado que te lastimó diga: «Lo siento, la otra parte no tenía suficiente seguro para cubrir tus daños». Pero si el conductor culpable tiene antecedentes por conducir bajo los efectos del alcohol o accidentes, podrías tener más recursos de los que crees.

Vamos a resolverlo de una manera que realmente tenga sentido y llegue al punto.

¿Qué es la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales (BI)?

La cobertura de lesiones corporales cubre las lesiones de otra persona si usted es el responsable de un accidente. Cubre:

• Tratamiento de emergencia
• Facturas médicas recurrentes
• Pérdida de ingresos
• Dolor y sufrimiento
• Gastos funerarios, si el accidente es mortal

La mayoría de los estados exigen cobertura de seguro médico. Pero Florida no. Al menos, no por defecto.

Requisitos mínimos de seguro de Florida

Los conductores de Florida solo deben tener:

• $10,000 de protección contra lesiones personales (PIP)
• $10,000 de responsabilidad por daños a la propiedad (PDL)

Eso es todo.

La cobertura PIP cubre las lesiones del propio conductor. La cobertura PDL cubre los daños a vehículos o propiedades de terceros. No existe un requisito de cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales a nivel estatal, a menos que el conductor pertenezca a una clase especial.

Y ahí es donde cosas como los accidentes y los DUI en su historial se convierten en un factor.

Cuándo la ley de Florida exige cobertura de BI

Hay situaciones específicas en las que el estado interviene y dice: «Necesitas tener un seguro de responsabilidad civil, o no podrás volver a conducir». Estas son las más comunes:

1. Condenas por conducir bajo los efectos del alcohol

Si alguien ha sido condenado por conducir bajo la influencia del alcohol, la ley de Florida le exige que mantenga límites de seguro más altos durante al menos tres años después de restablecer su licencia.

Estos automovilistas deben mantener:

• $100,000 de BI por persona
• $300,000 por accidente
• $50,000 en PDL

Esta es la cobertura FR-44 y es obligatoria. La aseguradora la presenta ante el estado directamente como prueba de responsabilidad fiscal del conductor. Si el conductor cancela la póliza o la deja caducar, su licencia se suspende nuevamente.

Si te atropella alguien con antecedentes por conducir bajo los efectos del alcohol, puedes estar seguro de que estaba obligado a tener esta cobertura más alta. ¿Y si no? Ese es el punto de partida para las consecuencias legales, tanto para el conductor como para su aseguradora.

2. Estar involucrado en un accidente automovilístico sin seguro

Si el conductor tiene un accidente que lesiona a otra persona y no estaba conduciendo con cobertura BI en el momento del accidente, el estado puede obligarlo a comprarla para restablecer su licencia.

Se administra bajo la Ley de Responsabilidad Financiera de Florida. Para que el conductor recupere su privilegio de conducir, generalmente debe:

• Pagar por los daños que causaron (o establecer un plan de pago)
• Adquirir cobertura de BI
• Presentar un SR-22 indicando que cuentan con el seguro requerido

Esto es para reincidentes o accidentes graves que involucran baja cobertura.

3. Infractores reincidentes o conductores de alto riesgo

Florida también considerará a los conductores con infracciones reiteradas, que incluyen:

• Varios accidentes
• Conducir con una licencia no válida
• Conducción imprudente
• Suspensión de licencias

Una vez establecidos, a estos conductores se les puede exigir que presenten prueba de responsabilidad financiera futura (generalmente mediante un formulario SR-22 o FR-44) y que compren cobertura de BI incluso si no se les exige a los consumidores en general.

No siempre es automático, pero sí, sucede. Y si el conductor estaba sujeto a uno de esos mandatos y no lo cumplía, su licencia no debería ser válida desde el principio.

¿Qué pasa si el conductor culpable no estaba asegurado por BI?

Aquí es donde te frustras.

El hecho de que a una persona se le haya exigido llevar un seguro de responsabilidad civil no significa que lo haya hecho automáticamente. Hay personas que dejan caducar sus pólizas. Falsifican las solicitudes. O cambian de compañía y no revelan la condena por conducir bajo los efectos del alcohol de hace dos años.

Entonces ¿qué haces?

Si el conductor culpable no estaba asegurado por BI cuando legalmente debía estarlo:

• Puedes demandar al conductor por separado
• Puede demandar a la compañía de seguros si escribieron una póliza sin verificar el formulario FR-44 o SR-22 requerido.
• Puedes alegar mala fe si la aseguradora no actúa correctamente
• Su propia cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM) lo protegerá, si la tiene

¿Cómo saber si estaban obligados a llevar BI?

Esto no suele aparecer en un informe de fallos. Tendrás que investigar más.

Esto significa tirar:

• Registros de conducción del DMV
• Registros judiciales previos (por DUI o demandas relacionadas con accidentes)
• Declaraciones de pólizas de seguro
• Presentaciones FR-44 o SR-22

Esa es precisamente la razón por la que necesita un abogado especializado en accidentes después de un accidente. Las aseguradoras nunca revelan información de este tipo por defecto. Confían en que usted no sepa preguntar. He tenido casos en los que la aseguradora le había emitido a un conductor una póliza mínima, cuando en realidad una condena por conducir bajo los efectos del alcohol implicaría una cobertura adicional. Es su culpa, y nosotros la usamos a su favor.

Un ejemplo real

Tuve un caso en el que mi cliente fue chocado por detrás en una intersección. No hubo problema, hasta que verificamos los antecedentes del tipo que lo chocó y encontramos antecedentes por conducir bajo los efectos del alcohol. Se suponía que debía tener una póliza de seguro de accidentes de $100,000/$300,000. No la tenía.

Su compañía de seguros le permitió cancelar su póliza sin verificar el requisito del formulario FR-44. Fue un error de ellos. Presentamos una reclamación por la totalidad de la lesión de nuestro cliente y nos la pagaron.

Ese es el tipo de error que buscamos. Y los encontramos con más frecuencia de lo que crees.

En resumen

Por ejemplo, a un conductor ebrio de Florida, o a cualquier persona que tenga antecedentes de haber tenido un accidente importante, o a cualquier persona que tenga antecedentes de conducción imprudente, se le puede exigir que tenga cobertura de BI, aunque no para todos los demás.

Si ha resultado lesionado en un accidente y cree que el conductor culpable tiene un historial similar, no dé por sentado que cuando le digan «no hay cobertura», no tendrá suerte. Puede que no sea así. Y si lo que hacen es ilegal, o si su compañía de seguros fue negligente, entonces debería tener derecho a un recurso.

Hable con un abogado que sepa dónde buscar

He representado a víctimas de accidentes en el sur de Florida durante más de 20 años. Si fue atropellado por una persona con un DUI (conducir bajo los efectos del alcohol), sin seguro o con un historial de conducción cuestionable, llame a mi oficina. Determinaremos qué cobertura debían tener y cómo hacerles pagar si no cumplieron con la ley.

Si ha resultado lesionado en un accidente, ¡llame hoy a Jaime “Mr. 786Abogado” Suárez para que le paguen!