¿Estás harto del aumento de las tasas de seguros de automóviles? Así es como puede encontrar una mejor cobertura

Como abogado de lesiones personales en Florida, con frecuencia escucho quejas de clientes sobre el implacable aumento de las tarifas de sus seguros de automóviles. Es una frustración compartida por muchos conductores en todo el estado, especialmente aquellos que sienten que están siendo penalizados injustamente por incidentes pasados. Esta frustración es tan grande en tiempos económicos difíciles que los clientes con frecuencia dudan en presentar un reclamo a pesar de haber sufrido lesiones legítimas debido al temor de que sus primas aumenten. La verdad es que las compañías de seguros aumentarán sus primas por muchas razones, incluso si nunca ha presentado un reclamo. Sin embargo, usted paga sus primas durante años para protegerse de esta misma situación, por lo que debe utilizarlo. Si se encuentra entre los que están hartos del aumento de las primas, comprender cómo los reclamos anteriores afectan sus tarifas y saber cómo encontrar una mejor cobertura puede marcar una diferencia significativa.

Comprender el impacto de reclamaciones anteriores en las tarifas de su seguro

¿Por qué aumentan las tarifas de los seguros de automóviles?

Las tarifas de los seguros de automóviles pueden aumentar por diversas razones, incluida la inflación, los cambios en las regulaciones estatales y los mayores costos de atención médica y reparación de automóviles. Incluso si nunca has tenido un accidente. Sin embargo, uno de los factores más importantes que puede hacer que sus primas aumenten es su historial de reclamaciones.

Cómo los reclamos anteriores afectan sus tarifas

Las compañías de seguros determinan sus primas en función del riesgo. Si ha presentado reclamos en el pasado, las aseguradoras pueden considerarlo como un riesgo mayor, lo que puede generar tarifas más altas. En Florida, el impacto de reclamos anteriores puede ser bastante sustancial. Así es como los diferentes tipos de reclamos pueden afectar las tarifas de su seguro:

1. Accidentes con culpa

Si se le considera culpable en un accidente, es casi seguro que las tarifas de su seguro aumentarán. Las aseguradoras consideran los accidentes con culpa como indicadores de conductas de conducción riesgosas.

2. Reclamaciones Integrales:

Los reclamos por eventos que no sean colisiones, como robo, vandalismo o desastres naturales, también pueden afectar sus tarifas. Aunque es posible que usted no tenga la culpa, la frecuencia de los reclamos puede indicar a las aseguradoras que su automóvil es más susceptible a sufrir daños o pérdidas.

3. Reclamaciones menores:

Incluso los reclamos menores, como un golpe en el guardabarros o un rasguño menor, pueden generar primas más altas. Si bien el aumento puede no ser tan significativo como en el caso de los accidentes mayores, múltiples reclamos menores pueden acumularse y generar tasas más altas.

¿Cuánto tiempo permanecen en su registro las reclamaciones anteriores?

En Florida, los reclamos anteriores generalmente permanecen en su registro de seguro durante cinco a siete años. Durante este tiempo, pueden seguir afectando sus primas. La duración exacta puede variar según las pólizas de la compañía de seguros y el tipo de reclamo:

1. Accidentes con culpa: generalmente permanecen en su registro durante cinco años. Algunas aseguradoras pueden ampliar este período para accidentes más graves.
2. Reclamaciones integrales: normalmente permanecen en su registro durante tres a cinco años.
3. Reclamaciones menores: A menudo permanecen en su expediente durante tres años.

 Consejos para encontrar una mejor cobertura

Si siente el impacto de las altas primas de seguro, hay medidas que puede tomar para encontrar una mejor cobertura y potencialmente reducir sus tarifas.

Comprando por ahí

Una de las formas más efectivas de encontrar una mejor cobertura es comparar precios. Las diferentes compañías de seguros tienen diferentes criterios de evaluación de riesgos y las tarifas pueden variar significativamente. A continuación se ofrecen algunos consejos para comparar precios:

1. Obtenga múltiples cotizaciones : obtenga cotizaciones de al menos tres compañías de seguros diferentes. Compare no solo las primas sino también las opciones y límites de cobertura.
2. Utilice herramientas de comparación en línea: las herramientas en línea pueden simplificar el proceso al permitirle comparar varias cotizaciones una al lado de la otra.
3. Considere las aseguradoras locales: a veces, las compañías de seguros regionales más pequeñas pueden ofrecer mejores tarifas que las grandes nacionales.

Revise su cobertura

Observe de cerca su cobertura actual para asegurarse de no pagar más de lo que necesita. Aquí hay algunos aspectos a considerar:

1. Deducibles: aumentar su deducible puede reducir sus primas. Solo asegúrese de poder pagar el costo de bolsillo más alto en caso de un reclamo.
2. Límites de Cobertura: Evalúe si necesita los límites máximos de cobertura o si puede reducirlos sin comprometer su protección.
3. Coberturas opcionales: considere si necesita coberturas opcionales como asistencia en la carretera o reembolso de alquiler de automóviles. Eliminar opciones innecesarias puede ahorrarle dinero.

Mejore su historial de conducción

Un historial de conducción limpio es una de las mejores formas de mantener bajas las tarifas de su seguro. A continuación se presentan algunas estrategias para mantener un buen historial de conducción:

1. Conduzca con seguridad : Evite el exceso de velocidad, la conducción agresiva y otros comportamientos riesgosos que puedan provocar accidentes y multas.
2. Realice cursos de conducción defensiva : muchas compañías de seguros ofrecen descuentos a los conductores que completen cursos aprobados de conducción defensiva.
3. Evite presentar reclamos menores: si puede permitirse el lujo de pagar reparaciones menores de su bolsillo, puede ser mejor que presentar un reclamo y arriesgarse a primas más altas.

Busque descuentos

Las compañías de seguros ofrecen una variedad de descuentos que pueden ayudar a reducir sus primas. Aquí hay algunos descuentos comunes que debe buscar:

1. Descuento por pólizas múltiples: combinar su seguro de automóvil con otras pólizas, como el seguro de propietario o inquilino , puede generar ahorros significativos.
2. Descuento por conductor seguro: si tiene un historial de conducción limpio, puede calificar para un descuento por conductor seguro.
3. Descuento para buenos estudiantes: si en su hogar hay un estudiante conductor con buenas calificaciones, puede ser elegible para un descuento.
4. Descuento por bajo kilometraje: si conduce menos millas que el conductor promedio, puede calificar para un descuento por bajo kilometraje.
5. Descuento por fidelidad: algunas aseguradoras ofrecen descuentos a clientes a largo plazo.

Considere el seguro basado en el uso

Los programas de seguro basado en el uso (UBI) utilizan tecnología telemática para controlar sus hábitos de conducción. Las aseguradoras utilizan estos datos para ajustar sus primas en función de la seguridad con la que conduce. Si es un conductor seguro, la RBU puede generar tarifas más bajas. Así es como funciona:

1. Inscripción: Usted se inscribe en un programa UBI y recibe un dispositivo telemático o una aplicación móvil para realizar un seguimiento de su conducción.
2. Recopilación de datos: el dispositivo o la aplicación recopila datos sobre factores como la velocidad, el frenado, la aceleración y el kilometraje.
3. Ajuste de primas : según los datos recopilados, su aseguradora ajusta sus primas. Una conducción segura puede generar importantes descuentos.

La importancia de revisar su póliza periódicamente

El seguro de automóvil no es un gasto del tipo “configúrelo y olvídese”. Revisar periódicamente su póliza puede ayudarle a asegurarse de obtener la mejor cobertura al mejor precio. A continuación se ofrecen algunos consejos para revisiones periódicas de las políticas:

1. Revisión anual : revise su póliza al menos una vez al año para asegurarse de que aún satisfaga sus necesidades y de que no esté pagando de más.
2. Cambios de vida : revise su póliza cada vez que experimente cambios importantes en su vida, como mudarse, casarse o comprar un automóvil nuevo.
3. Renovación de la póliza: observe de cerca su póliza en el momento de la renovación. Esta es una excelente oportunidad para darse una vuelta y comparar tarifas.

Pensamientos finales

Las altas tasas de seguros de automóviles pueden resultar frustrantes, especialmente cuando parecen aumentar sin motivo aparente. Sin embargo, al comprender cómo los reclamos anteriores afectan sus tarifas y tomar medidas proactivas para encontrar una mejor cobertura, potencialmente puede ahorrar dinero sin sacrificar la protección.

Como abogado de lesiones personales en Florida, he visto de primera mano lo importante que es tener la cobertura de seguro de automóvil adecuada. No sólo le protege económicamente en caso de accidente, sino que también le proporciona tranquilidad. No deje que las primas elevadas le desanimen. En su lugar, utilice los consejos y estrategias descritos en este blog para encontrar una mejor cobertura y mantener sus tarifas manejables.

Si tiene alguna pregunta sobre el seguro de automóvil o necesita ayuda con un reclamo por lesiones personales, no dude en comunicarse. Estoy aquí para ayudarle a navegar por las complejidades de los seguros y asegurarme de que obtenga la cobertura que necesita a un precio que pueda pagar.

Si resulta herido en un accidente, llame a Jaime “Sr. ¡786Abogado” Suarez hoy para que te paguen!