Cómo Leer Su Póliza de Seguro de Auto: Paso a Paso

Las pólizas de seguro de auto son documentos confusos y aburridos que pueden ser absolutamente terribles de leer. Su póliza es un contrato legal que obliga a la compañía de seguros a realizar acciones específicas bajo ciertas circunstancias por un precio acordado. Las aseguradoras quieren que el contrato sea lo más específico posible, razón por la cual las políticas son tan detalladas y escritas en términos legales. Para analizar y comprender la cobertura disponible en su póliza, deberá dedicar un tiempo y realizar una serie de pasos. Un análisis de cobertura defectuoso puede resultar en litigios. A menudo, una falla en el análisis de cobertura es causada por no tomar todos los pasos en el proceso analítico. Los pasos preliminares que se analizan a continuación, aunque de naturaleza mecánica, se deben realizar con su póliza independientemente de la familiaridad del abogado con los formularios de póliza en cuestión. Lo que sigue son algunos de esos pasos de rutina para analizar y comprender su póliza de seguro.

Haga un inventario de su políza: seun inventario de debe hacerformulario de política antes de comenzar cualquier análisis de cobertura. La mayoría de las pólizas de seguro identificarán los formularios de póliza que, en conjunto, forman la póliza completa. Los formularios de política generalmente se identifican en la página de declaraciones. La mayoría de las pólizas de seguro constan de cuatro partes, cada una igualmente importante en el ajuste de un reclamo bajo la póliza. El primero son las Declaraciones, que detallan quién, qué, cuándo, dónde y cuánto de cobertura. El siguiente es el Acuerdo de Aseguramiento donde se explica el alcance de la cobertura, incluida una lista de los peligros cubiertos por la política y las definiciones. Esto es seguido por las Exclusiones, que limitan la cobertura, y las Condiciones, que proporcionan las reglas operativas e instrucciones para manejar reclamos bajo el contrato de la póliza. Algunas políticas contendrán una hoja de formulario de política separada que enumera los documentos de política constituyentes. Se puede realizar un inventario de políticas haciendo una copia de trabajo de la Página de declaraciones o de la hoja del formulario de políticas. Cuando un número de formulario de política particular se corresponde con un formulario dentro del paquete de políticas, debe marcarse como presente. Se debe realizar un inventario de políticas en todas las políticas, incluidas las políticas certificadas. No es raro que el proceso de certificación de políticas pase por alto o pierda formularios de políticas en la compilación. Nunca asuma que una política certificada está completa. Si falta algo, debe solicitar copias de los formularios faltantes. Esta solicitud debe hacerse incluso si la hoja del formulario de póliza enumera el título del formulario que falta y el título parece hacer que el formulario sea irrelevante para las preguntas de cobertura específicas presentadas. En raras ocasiones, las compañías de seguros etiquetarán erróneamente el título de un endoso de la póliza para que el texto sustantivo del endoso sea más amplio que la etiqueta / título asignado al endoso. Cuando surge una inconsistencia entre la sustancia del endoso y su título, el lenguaje de texto del endoso generalmente tendrá un efecto de control si el litigio se hace necesario en el futuro. He escuchado historias de horror de otros abogados sobre endosos de pólizas mal sugeridos, lo que sugiere que no era relevante para la investigación, y cuando se leyó el texto sustantivo del endoso, en realidad fue relevante para la determinación de la cobertura. La disciplina requiere que todos los formularios de políticas se recopilen y al menos se revisen para confirmar que no son relevantes.

Lea la políza de seguro: al menos debe leer su política una vez completa una vez que la política se haya inventariado. Esto suena como una declaración obvia. Para la mayoría, lo es. Sin embargo, la familiaridad general con un formulario de política puede dar lugar a suposiciones erróneas. No todas las formas de política se crean de la misma manera. Las compañías de seguros pueden usar la mayoría de los formularios impresos, pero omiten algunas de las sub partes que de otro modo se incluyen habitualmente con ese formulario de póliza. Por ejemplo, antes de considerar cualquier exclusión de póliza aplicable, es imperativo leer la cláusula de aseguramiento de la póliza. Si la concesión amplia de cobertura en el acuerdo de seguro no permite el reclamo, la dependencia de las exclusiones de la póliza se vuelve innecesaria. Otra consideración que surge de una póliza de seguro es quién tiene la carga de la prueba. El asegurado tiene la carga de probar que una pérdida particular se debe a un riesgo asegurado. Para establecer un caso de cobertura prima facie, el asegurado debe probar que la póliza de seguro existió, el evento asegurado ocurrió y se le dio la notificación requerida por la póliza. El asegurado debe establecer estos elementos típicamente por una preponderancia de la Evidencia. Por otro lado, la compañía de seguros tiene la carga de demostrar que la póliza excluyó una pérdida particular. Una compañía de seguros que confía en una exclusión de la póliza tiene la carga de establecer no solo que las palabras y expresiones utilizadas en la exclusión son susceptibles de la construcción buscada por la compañía de seguros, sino también que la construcción es la única construcción que se puede aplicar de manera justa. . Hay varias formas arquitectónicas en las que se puede formatear una política.

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