¿Qué Sucede Si Rechazo La Cobertura de Motorista Sin Seguro?

septiembre 9, 2019
patondev
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Cuando un solicitante de seguro de automóvil rechaza la cobertura UM / UIM y la compañía de seguros recibe la solicitud de tal forma, el asegurado no puede recuperarse bajo aquellas coberturas que no estaban incluidas en la póliza. Por ley, el rechazo inicial del asegurado o la reducción de la cobertura de UM / UIM generalmente es efectiva para renovaciones, reemplazos o sustituciones de pólizas posteriores a menos que el asegurado solicite por la cobertura de UM / UIM al asegurador escrito. Varios tribunales requieren que la aseguradora haga una oferta nueva y significativa de cobertura UM / UIM u obtenga un nuevo rechazo de cobertura del asegurado cuando la política de renovación, reemplazo o sustitución es materialmente diferente de la póliza emitida originalmente. Para ser válido, un formulario de rechazo de motorista no asegurado (UM) debe: (1) ser aprobado por el Comisionado de Seguros de Florida; (2) explique qué es la cobertura de motorista sin seguro; (3) discutir los límites que son aplicables a menos que se rechace la cobertura; y (4) incluir el descargo de responsabilidad como título del formulario en negrita de 12 puntos. Los tribunales requieren que las aseguradoras hagan una nueva oferta de cobertura u obtengan un nuevo rechazo de cobertura cuando una póliza es emitida por una aseguradora diferente o hay un cambio en los límites de responsabilidad por lesiones corporales en una póliza existente. A veces, los tribunales consideran que la adición o sustitución de un nuevo vehículo a una póliza existente altera materialmente la póliza y requiere una nueva oferta de una aseguradora. Si la compañía de seguros no hace una nueva oferta cuando se requiere, los tribunales otorgan una cobertura igual a la que debería haber ofrecido la aseguradora.

Como abogado de lesiones personales en el sur de Florida, he tenido innumerables experiencias en las que clientes potenciales e incluso amigos cercanos me han aconsejado que no están seguros de si tienen o no cobertura de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente según su póliza de seguro de automóvil. Con frecuencia, los clientes ni siquiera están seguros de cuál es la cobertura aplicable a su caso. Según la ley de Florida, su proveedor de seguro de auto debe ofrecerle cobertura de UM y aceptar la cobertura o rechazarla específicamente por escrito. Por lo tanto, muchas personas están rechazando la cobertura de mensajería unificada sin comprender qué es y cómo puede beneficiarlos, a fin de reducir al mínimo sus pagos de primas para el seguro de automóviles. En la Florida, en la mayoría de las circunstancias, una persona lesionada en un accidente automovilístico debe utilizar primero su Cobertura de protección contra lesiones personales sin culpa bajo su propia póliza de seguro de automóvil, para el pago de sus facturas médicas y salarios perdidos. Sin embargo, esta cobertura mínima se puede agotar en la sala de emergencias el día de un accidente o temprano en el período de tratamiento si las lesiones son graves. Una vez que se agota la cobertura de PIP, la parte que resultó lesionada debe determinar si la parte responsable responsable del accidente tiene cobertura de responsabilidad por lesiones corporales para pagar las lesiones y daños causados por el accidente. Lamentablemente, la ley en Florida no exige que los asegurados obtengan y paguen la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales en virtud de su póliza de automóvil. La investigación muestra que Florida ocupa el segundo lugar en la nación por la cantidad de conductores sin seguro o con seguro insuficiente. En Florida, hay aproximadamente una probabilidad de 1 en 5 de que el conductor culpable no tenga seguro. Si el conductor culpable tiene seguro, la mayoría de las veces es una cobertura mínima que resulta en un seguro insuficiente. En el caso de que usted o sus pasajeros se lesionen en un accidente automovilístico causado por la negligencia de otro que no tiene cobertura de seguro o no está asegurado, la cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente puede cubrir los gastos médicos y los salarios perdidos no pagados por su cobertura sin culpa . Su cobertura de UM también puede cubrir gastos médicos futuros y pérdidas salariales, así como daños no económicos como discapacidad, dolor y sufrimiento, y la pérdida de la capacidad de disfrutar la vida.

¿Qué sucede cuando rechaza la cobertura de motorista sin seguro?

Asegurados que rechazan la cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente en virtud de sus propias políticas, a menudo se quedan con poca o ninguna compensación por sus lesiones graves y daños como resultado de la negligencia de un conductor sin seguro. Los conductores de Florida deben comprender que las estadísticas no están a su favor cuando se trata de la probabilidad de que un conductor culpable en un accidente tenga cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales. La cobertura UM es una cobertura asequible que debe considerarse una de las coberturas más import antes según su propia póliza.

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Si su compañía de seguros de automóviles negó su reclamo de lesiones personales, es posible que pueda presentar una demanda para obtener la compensación necesaria para pagar su tratamiento médico y sus gastos. En las oficinas legales de Suárez y Montero Car Accident Lawyers, un abogado puede revisar su política y la razón por escrito de su denegación para asegurarse de que tiene una reclamación válida. Después de un accidente automovilístico, es increíblemente importante que se ponga en contacto con un abogado de accidentes automovilísticos de Florida. Las Oficinas de Suárez y Montero representan a las víctimas de accidentes heridos en diversos tipos de accidentes. Nuestros hábiles abogados están genuinamente comprometidos con nuestros clientes. Lucharemos para asegurarnos de que usted reciba la cantidad máxima de compensación que se le adeuda. Nuestros abogados están listos para proporcionar una representación legal comprobada en la persecución de su reclamo y están listos para proteger sus derechos. Estamos disponibles 24/7 para darle una consulta gratuita, sin caso de riesgo.

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Miami-Dade: Aventura, Coral Gables, Doral, Fontainebleau, Hialeah, Homestead, Kendall, Miami, Miami Beach, Miami Lakes, North Miami, Tamiami y Westchester.

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