Si ha sufrido lesiones en un accidente y la compañía de seguros no le está jugando limpio, quizá haya oído hablar de una reclamación por «mala fe». Como abogado especializado en lesiones personales en Florida, he pasado años observando cómo las aseguradoras intentan retrasar, denegar o minimizar las reclamaciones legítimas, y también he recurrido a las leyes de mala fe de Florida para exigirles responsabilidades.
Pero muchas cosas cambiaron en 2023.
La legislatura de Florida aprobó una ley de gran alcance, el Proyecto de Ley de la Cámara de Representantes 837 (HB 837), que dificultó considerablemente la presentación de demandas por mala fe contra una compañía de seguros. Si usted es abogado o incluso un demandante que intenta comprender sus derechos, necesita saber cómo estos cambios afectan las normas de tránsito.
A continuación se presenta un desglose de lo que hace la nueva ley, cómo afecta a las víctimas de lesiones y qué deben ajustar los abogados en el futuro.
1. Las aseguradoras ahora tienen un «puerto seguro» de 90 días
Bajo las antiguas normas, si una aseguradora no llegaba a un acuerdo cuando era evidente que debía hacerlo, podía ser considerada responsable del importe total de la indemnización, incluso si esta excedía con creces los límites de la póliza. Ahí es donde entraban en juego las demandas por mala fe: para proteger a las víctimas de accidentes de las demoras o las maniobras fraudulentas de la aseguradora.
La HB 837 cambió eso.
Ahora bien, una vez que una compañía de seguros recibe todos los documentos que respaldan una demanda (historiales médicos, facturas, informes de accidentes, etc.), tiene 90 días para investigar y pagar. Si ofrece los límites de la póliza dentro de ese plazo, queda exenta de responsabilidad por mala fe.
¿Qué es esto ? En la práctica, esto significa : si envía una carta de requerimiento , asegúrese de que el paquete esté completo. Debe incluir todas las pruebas desde el principio. Una vez que reciban el expediente completo, comenzará el proceso, y tendrán protección legal si pagan a tiempo.
2. La negligencia ya no es suficiente
Uno de los cambios más silenciosos pero importantes en la HB 837 es la aclaración de que la negligencia en sí misma no equivale a mala fe.
Anteriormente, si un ajustador de siniestros cometía errores por negligencia, incumplía plazos clave o no se comunicaba, esa conducta podía justificar una reclamación por mala fe. Pero ahora, la ley establece explícitamente que las aseguradoras no son responsables por simple descuido.
Tienen que actuar de manera deshonesta, injusta o con deliberado desprecio por los intereses de sus asegurados.
Traducción para abogados: Ahora necesita pruebas más sólidas. Querrá demostrar un patrón de obstruccionismo, exigencias irrazonables de documentación o negativa rotunda a llegar a un acuerdo en un caso con clara responsabilidad y lesiones graves.
3. Los demandantes también deben actuar de “buena fe”
Esta es una de las partes más controvertidas de la nueva ley.
Según la Ley HB 837, las personas lesionadas y sus abogados también tienen el deber de actuar de buena fe. Esto significa que su demanda no puede ser excesivamente agresiva. No puede establecer un plazo irreal. Y debe proporcionar lo que la aseguradora necesita legítimamente para evaluar la reclamación.
Si no lo hace, la aseguradora puede usar eso como defensa en un caso posterior de mala fe, y usted podría perder su oportunidad de responsabilizarlos.
Consejo estratégico: Mantén la profesionalidad. Aunque el ajustador te frustre, no envíes correos electrónicos acalorados ni rechaces seguimientos razonables. Toda comunicación podría ser una prueba. En una futura audiencia judicial se determinará si usted actuó de buena fe.
4. Nuevas reglas para reclamantes múltiples
Imagínese esto: Hay un choque múltiple de cinco autos. Varias personas resultan heridas. El conductor culpable tiene una póliza de $100,000, pero cinco abogados diferentes exigen el límite completo.
Bajo la nueva ley, las compañías de seguros ahora tienen dos opciones seguras en estos escenarios:
- Presente una demanda interpuesta ante el tribunal y deje que un juez decida cómo dividir el dinero.
- Ofrecer arbitraje vinculante y poner a disposición el límite total de la póliza, con todas las partes de acuerdo sobre la distribución.
Si la aseguradora utiliza cualquiera de estas opciones dentro de los 90 días, evita la exposición a mala fe, incluso si no todos quedan satisfechos.
¿Qué es esto ? Esto significa para usted: En accidentes con varias partes, prepárese para negociar. Y prepárese para retrasos procesales si la aseguradora opta por la vía de la interposición de demandas. Es un nuevo escudo que usarán, a menudo.
5. Es más difícil obtener honorarios de abogados en disputas de cobertura
Antes de la HB 837, la ley de Florida otorgaba a los demandantes lesionados el derecho a recuperar los honorarios de sus abogados al demandar a su propia compañía de seguros por negarles cobertura. Esta fue una herramienta fundamental para nivelar el campo de juego.
¿Ahora? Ese derecho casi se ha perdido.
Con muy pocas excepciones, solo se pueden recuperar honorarios en demandas de sentencia declaratoria, e incluso en ese caso, solo cuando la aseguradora denegó completamente la cobertura. Esto tampoco aplica a las reclamaciones de seguros de propiedad.
Por qué es importante: Algunos reclamantes podrían tener dificultades para encontrar abogados dispuestos a litigar por disputas menores de cobertura si no se pueden recuperar los honorarios. La situación financiera ha cambiado.
6. Se aplica únicamente a pólizas nuevas o renovadas
Un punto técnico importante: la HB 837 solo se aplica a las pólizas de seguro emitidas o renovadas después del 24 de marzo de 2023. Por lo tanto, si está litigando un reclamo antiguo o trabajando con una póliza anterior a esa fecha límite, las antiguas reglas de mala fe aún se aplican.
Mejor práctica: verifique siempre la fecha de emisión o renovación en la página de diciembre antes de decidir qué estrategia seguir.
Qué significa esto para las personas lesionadas en Florida
Estos cambios son importantes. Si sufre una lesión y lidia con una compañía de seguros que se demora, aún tiene derechos, pero el camino para hacerlos valer se ha vuelto más complejo.
Esto es lo que no ha cambiado:
- Usted aún merece una compensación justa por sus lesiones.
- Las compañías de seguros todavía tienen el deber de actuar de buena fe.
- Abogados como yo todavía estamos aquí para exigirles cuentas cuando no lo hacen.
Pero ahora necesitamos ser más estratégicos, más minuciosos y más preparados que nunca.
Reflexiones finales
La nueva ley de Florida inclinó la balanza a favor de las aseguradoras. Pero eso no significa que deba ceder si una compañía de seguros lo está maltratando. Simplemente significa que necesita un abogado que sepa cómo desenvolverse en el nuevo panorama.
Si sufre una lesión en un accidente, no permita que la compañía de seguros se aproveche de usted. ¡Llame hoy mismo a Jaime “Sr. 786 Abogado” Suárez para que le paguen!