Exclusiones En Su Póliza De Seguro

La mayoría de los propietarios de automóviles asumen que su póliza de seguro de automóviles ofrece una cobertura más amplia de lo que realmente ofrece. A menos que haya comprado una cobertura integral para su automóvil, puede haber varias situaciones en las que no tenga cobertura. Puede encontrar exclusiones de cobertura de seguro de automóvil para su cobertura en su póliza de seguro. Las pólizas de seguro de automóvil generalmente excluyen ciertas lesiones y daños de la cobertura. Las exclusiones enumeradas en la póliza de automóvil no deben ser inconsistentes con los requisitos de la Ley de Responsabilidad Financiera de Vehículos Motorizados y otras regulaciones de cobertura legislativas o de la División de Seguros. Se puede excluir la cobertura cuando la persona lesionada sufre una lesión como resultado de su propio acto intencional, o cuando la persona lesionada está operando un vehículo motorizado como convertidor sin una creencia de buena fe de que tiene el derecho legal de operar o usar el vehículo. La cobertura también puede excluirse cuando una aseguradora está autorizada a cancelar o rehusarse a renovar la cobertura de una o más, pero menos que todas las aseguradas nombradas por la póliza. Otras exclusiones comunes de la cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales incluyen la responsabilidad asumida por el asegurado bajo contrato, obligaciones bajo la ley de compensación laboral, lesiones a un familiar asegurado o residente de un asegurado y lesiones derivadas del uso del vehículo asegurado cuando se alquila a otros o está siendo reparado, reparado o utilizado por una persona en el negocio de automóviles.

¿Qué es una exclusión del hogar?

Las compañías de seguros de automóviles a menudo tratan de limitar su riesgo al excluir a ciertas clases de personas del alcance de la cobertura de la póliza. Por ejemplo, las compañías de seguros de automóviles comúnmente buscan impedir que los miembros de la familia recuperen daños contra un asegurado bajo la cobertura de responsabilidad del asegurado. Además, aunque un miembro de la familia puede, según la ley de responsabilidad civil, «legalmente tener derecho a recuperarse» de un asegurado nombrado en una póliza de automóvil para invocar cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente, las políticas a menudo impedirán que ese miembro de la familia sea » asegurado «para bloquear los beneficios de la cobertura UM o UIM. Tal exclusión se aplica incluso a amigos en algunos casos y es más reconocible en las políticas en forma de «exclusión familiar» o «exclusión familiar». La exclusión familiar comúnmente excluirá reclamos de personas que residen en el mismo hogar y que están relacionados por sangre, matrimonio o adopción, una exclusión que no se aplicaría a los convivientes del mismo sexo según la ley actual. La aplicación de la exclusión del hogar no desencadena cobertura de motorista sin seguro. Si la cobertura de UM estuviera disponible, la exclusión del hogar sería ineficaz porque un pariente residente del asegurado siempre podría recurrir a la cobertura de UM. Una exclusión relacionada, la exclusión de «vivir con» o «residencia» se ha considerado ambigua y requiere la intención real de vivir o residir con otra persona, de forma permanente y en el futuro previsible, para excluir la cobertura de motorista sin seguro.

¿Qué es una Exclusión de Conductor Nombrado?

Otra exclusión relacionada, la “exclusión asegurada nombrada”, que excluye la cobertura de responsabilidad por reclamos por lesiones corporales de un asegurado nombrado bajo la póliza de ese asegurado cuando la lesión es causada por otro asegurado bajo la misma póliza. Una exclusión de conductor con nombre permite que una aseguradora excluya de la cobertura a aquellos conductores cuyos registros de otra manera harían que la póliza estuviera sujeta a cancelación, no renovación o un aumento significativo en las primas. Dichas exclusiones son por ley consistentes con la política pública, para evitar que se niegue la cobertura a toda una familia porque las políticas familiares habituales cubren a todos los miembros de la familia. Como cuestión práctica, habrá muy pocos «asegurados» que no sean miembros del hogar del Asegurado Nombrado, y es más probable que los asegurados permisivos sean torturadores que demandantes de daños contra asegurados nombrados.

Otros tipos de exclusiones

Un asegurador puede excluir la cobertura de una o más, pero menos que todas las personas aseguradas bajo una póliza en particular, debido a la experiencia de reclamos o registros de manejo, en cuyo caso “la póliza puede estipular que el asegurador no será responsable por daños, pérdidas o reclamos que surjan de esta operación o uso del vehículo motorizado asegurado, ya sea que dicha operación o uso haya sido o no con el permiso expreso o implícito de una persona asegurada bajo la póliza ”. Se puede invocar la exclusión para evitar cobertura para cualquier cobertura bajo una póliza de automóvil, incluida la cobertura de motorista sin seguro y con seguro insuficiente. Cuando un conductor específico es excluido por endoso, la exclusión es lo suficientemente amplia como para excluir la cobertura del propietario del vehículo que es demandado bajo una teoría de encomienda negligente por permitir que ese conductor excluido use su vehículo.

¡Estamos Aquí Para Ayudar! Llámenos Hoy Para Programar Su Evaluación Gratuita!

Si su compañía de seguros de automóviles negó su reclamo de lesiones personales, es posible que pueda presentar una demanda para obtener la compensación necesaria para pagar su tratamiento médico y sus gastos. En las oficinas legales de Suárez y Montero Car Accident Lawyers, un abogado puede revisar su política y la razón por escrito de su denegación para asegurarse de que tiene una reclamación válida. Después de un accidente automovilístico, es increíblemente importante que se ponga en contacto con un abogado de accidentes automovilísticos de Florida. Las Oficinas de Suárez y Montero representan a las víctimas de accidentes heridos en diversos tipos de accidentes. Nuestros hábiles abogados están genuinamente comprometidos con nuestros clientes. Lucharemos para asegurarnos de que usted reciba la cantidad máxima de compensación que se le adeuda. Nuestros abogados están listos para proporcionar una representación legal comprobada en la persecución de su reclamo y están listos para proteger sus derechos. Estamos disponibles 24/7 para darle una consulta gratuita, sin caso de riesgo.

Servimos a clientes en toda la Florida, incluyendo aquellos en las siguientes áreas:

Miami-Dade: Aventura, Coral Gables, Doral, Fontainebleau, Hialeah, Homestead, Kendall, Miami, Miami Beach, Miami Lakes, North Miami, Tamiami y Westchester.

Broward: Fort Lauderdale, Hallandale Beach, Hollywood, Pembroke Pines y Weston; y palm Beach County, incluyendo Boca Ratón, Lake Worth y West Palm Beach.

Las Oficinas Legales de Suárez y Montero Car Accident Attorneys representan a las víctimas de accidentes heridos en varios tipos de accidentes, incluyendo:

• Abogados de Accidentes de Conducción Distraídos

•Accidentes de conducción ebrios

• Accidentes automovilísticos t-bone

• Accidentes automovilísticos de ira vial

• Colisiones frontales

• Accidentes de vuelco

• Accidentes de coche traseros

• Accidentes de giro a la izquierda

• Incumplimiento de accidentes automovilísticos

• Accidentes de Sideswipe

• Fusión de accidentes

• Accidentes de cambio de carril

• Accidentes automovilísticos en la zona de construcción

• Accidentes de camiones

• Accidentes de semi-camiones

• Accidentes de bicicleta

• Accidentes de tren

• Accidentes de peatones

• Accidentes de navegación

Jaime Suarez

An experienced legal personal injury defense professional in Miami, who is dedicated to helping accident victims with personal injury cases involving automobile accidents, brain and spinal cord injuries, slip and fall accidents, prescription errors, wrongful death, and accidents at work.