Porque La Cobertura De UM Es Tan Importante

En el transcurso de una vida de conducción típica, un conductor puede esperar estar involucrado en tres a cuatro accidentes. Incluso con estadísticas como esta, todavía es fácil pensar que nunca te sucederá. Pero como dice el viejo adagio, deberías esperar lo mejor, pero prepárate para lo peor. La cobertura automovilista no asegurada puede ayudarlo a hacerlo.

Esta cobertura es opcional pero proporciona beneficios muy importantes a usted (y ciertas otras personas) si sufre lesiones en un accidente de automóvil casado por un conductor sin seguro o sin seguro suficiente. Esta cobertura permite que usted cobre a su propio seguro el dinero que habría podido cobrar al seguro del culpable del accidente si tuviera seguro o límites de seguro suficientes. Puede entonces cubrir los gastos adicionales médicos, el lapso salarial, los daños y perjuicios y otros gastos que pueden surgir cuando se sufre una lesión. Una vez que la cobertura esté en efecto, los beneficios se pagan directamente a la persona herida, normalmente en un pago único.

Puede preguntarse si usted necesita comprar cobertura de UM si tiene cobertura de PIP y seguro médico ya que en muchos casos, después de agotar su cobertura de PIP, su seguro médico puede pagar algunos de sus gastos médicos. La mayoría de las pólizas de seguro incluyen los deducibles y copagos que son gastos extras para usted. El seguro médico normalmente no provee cobertura para gastos que incurre si usted o un miembro cubierto de su familia tiene que recuperarse en un sanatorio. En algunos casos cuando la persona tiene una herida grave o permanente, o requiere más tiempo para recuperarse, puede ser muy importante para mantener su calidad de vida y salud financiera tener cobertura que continuará pagando el lapso salarial, los servicios requeridos como el mantenimiento de la casa, los daños y perjuicios, o las modificaciones a la casa o al automóvil necesarios debido a su herida, como un acceso para una silla de ruedas o un vehículo con equipamiento especial.

Cuando compra UM, tiene que tomar dos decisiones. Hay que decidir los límites que necesita y si quiere cobertura “amontonada” o “no amontonada.” Todas las compañías aseguradoras tienen que proveer UM amontonada con los mismos límites como su cobertura ante lesiones corporales. Algunas aseguradoras ofrecen la opción de comprar límites menores y/o cobertura no amontonada. Cobertura amontonada de UM significa que el límite subirá con el número de vehículos que tiene, sin tener en cuenta si los vehículos están asegurados en la misma póliza. Es decir, si tiene límites amontonados de UM de 50/100 y tiene tres vehículos, su cobertura real es tres veces el límite, o 150/300. Si elige UM no amontonado de 50/100, eso es la cobertura máxima disponible en un accidente, independientemente del número de vehículos que tiene. Otra diferencia importante entre la forma amontonada y la no amontonada es cómo responde la póliza si usted está herido por un conductor sin seguro o sin seguro suficiente en un vehículo que le pertenece a usted pero no está asegurado. En ese caso, sólo la forma amontonada respondería.

La conclusión es, usted debe llevar la cobertura apilada no asegurada del motorista para cerciorarse de que usted y su familia tienen la protección más amplia-dondequiera, en cualquier momento, en cualquier vehículo-si usted se lesiona en un accidente con un motorista sin seguro.

Si usted o un ser querido ha sido herido en un accidente automovilístico, deje que los abogados de lesiones en Suarez & Montero revisen las circunstancias de su accidente y analicen sus opciones legales. Nuestros abogados están listos para proporcionar una representación legal probada en la prosecución de su reclamo y estar listo para proteger sus derechos.

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