Cobertura de Seguro en La Florida
El seguro de automóvil es un hecho de la vida para la mayoría de las personas. Incluso si nunca se mete en un accidente o presenta una reclamación, es crucial que compre el seguro adecuado. Tener la política correcta le da un poco de tranquilidad y al menos cierta tranquilidad de que si usted está involucrado en un accidente automovilístico. ¿Cuáles son los componentes básicos para el seguro y cuánta cobertura necesita? En esta entrada de blog, le proporcionaremos una visión general rápida.
Protección Contra Lesiones Personales
Al comprar un seguro, lo primero que necesita saber es cuáles son sus requisitos mínimos estatales. Por ejemplo, algunos estados requieren que usted lleve un seguro que le ayude a pagar sus facturas médicas resultantes de un accidente, independientemente de si tiene la culpa. Esta cobertura se llama protección contra lesiones personales o PIP y es un seguro requerido en el estado de Florida. El seguro PIP también se conoce como seguro sin culpa porque los pagos no están determinados por quién es responsable. Incluso cuando usted no tiene la culpa, su seguro PIP puede ser aprovechado para cubrir sus facturas médicas y pérdida de trabajo y las de sus pasajeros. PIP puede cubrir todo, desde tratamiento médico y quirúrgico hasta tarifas de ambulancia y rehabilitación, hasta los límites de la póliza. PIP, como casi todos los componentes del seguro de automóviles, varía en beneficios y cobertura según el estado en el que se encuentren. En Florida, por ejemplo, el seguro PIP cubre el 80 por ciento de sus facturas médicas y el 60 por ciento de sus salarios perdidos hasta $10,000.
Responsabilidad Por Lesiones Personales
La responsabilidad por lesiones corporales es la parte más importante y costosa de su póliza de seguro de automóvil. Cubre los costos médicos de las personas a las que lesionas cuando un accidente es tu culpa. No cubre sus propias lesiones o gastos, pero puede ser un amortiguador cuando el accidente es particularmente malo. La cobertura de responsabilidad por lesiones corporales también asegura que usted consigue que un abogado lo defienda, y vale la pena resolver ese caso para una persona o un grupo de personas. A veces, los límites de responsabilidad de su póliza se enumeran con tres números, como 30/60/15. Cuando ves eso, el tercer número representa el límite en la cobertura de daños a la propiedad, incluidos automóviles, edificios u otras pérdidas no humanas. Otras directivas enumeran la responsabilidad por daños a la propiedad como un componente independiente. Algunos estados no requieren BI y muchas personas no lo llevan. Es un riesgo calculado; estas personas piensan que, si causan un accidente, el otro tipo no será capaz de recoger de ellos porque no tienen dinero y conducir un coche golpeador. Las leyes de deudores en Florida protegen a las personas que deben dinero. No tener seguro, cuando eres incobrable, no es una opción tan terrible. Por supuesto, si no estás asegurado y te lastima alguien que no está asegurado, entonces ambos se quedan sin suerte.
Protección De Automovilistas Sin Seguro
Además de protegerse cuando usted causa un accidente, también debe protegerse cuando un conductor con culpa lleva un seguro insuficiente para cubrir los daños que le causan sufrir. Este tipo de seguro se llama cobertura de automovilista no asegurado (UM) o automovilista asegurado (UIM), y es la otra cara del seguro de lesiones corporales. La mayoría de los estados requieren que primero obtenga cobertura de lesiones corporales (BI) antes de poder comprar UM/UIM. Cada estado trata UM y UIM de manera diferente. Algunos lo hacen apilable, por lo que vale la pena además de otras coberturas. Algunos estados hacen que UM/UIM solo se aplique por encima de lo que tiene la otra parte, y otros estados hacen que UM/UIM se aplique en lugar de lo que la otra parte tiene en cobertura. En Florida, UM y UIM son los mismos, lo que significa que no importa si el otro conductor no está totalmente asegurado o simplemente está asegurado. Tanto UM como UIM simplemente se suman a lo que el acusado tiene en cobertura total. Si un controlador con fallas tiene $10,000 de cobertura de BI, y mi cliente tiene $100,000 en cobertura UM/UIM, entonces la cobertura total, en este caso, sería de $110,000.
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